Ekonomika a pojišťovnictví
6.3 Pojistné produkty ve zdravotním pojištění
Pojistný produkt určuje rozsah zdravotní péče kryté zdravotním pojištěním a vymezuje podmínky její úhrady ze strany zdravotních pojišťoven.
Ve vyspělých zemích je pojistný produkt vymezen velmi široce. To tedy znamená, že prakticky veškeré oblasti zdravotní péče jsou kryty zdravotním pojištěním. Vyloučeny obvykle bývají estetické výkony či alternativní medicínské postupy (např. homeopatie).
Pojistný produkt je poněkud omezen v oblasti stomatologie, kdy mnohé zdravotnické výkony jsou z pojistného krytí vyloučeny či jsou vyloučeny pro některé věkové skupiny obyvatel (obvykle u dětí je pojetí pojistného produktu širší než u dospělých).
V České republice bylo vymezení pojistného produktu ve zdravotním pojištění od jeho počátku velmi široké. Prakticky se jednalo o jediný pojistný produkt. Toto široké vymezení pojistného produktu trvalo do začátku 2. dekády 21. století, kdy od roku 2012 dochází k jeho omezování cestou nadstandardů zdravotní péče, kdy ze širokého pojistného produktu jsou postupně vyjímány některé postupy či zdravotní prostředky (tzv. nadstandardy), které je možno získat jen za příplatek.
V oblasti hrazení léků z prostředků zdravotního pojištění byl rozsah pojistného produktu již od počátku pojistného systému vymezen úžeji. Z hlediska krytí nákladů na léky jsou léky rozděleny do tří skupin, a to na léky:
a) hrazené
b) částečně hrazené
c) nehrazené
ze zdravotního pojištění.
Platí zásada, že v každé lékové skupině (v členění podle účinné látky) musí být alespoň jeden lék plně hrazený ze zdravotního pojištění.
V roce 2013 došlo k významnému zásahu do rozsahu pojistného produktu v lékové oblasti, a to zavedením zásady, že léky nehrazené (dostupné bez lékařského předpisu) nebudou ze zdravotního pojištění hrazeny ani v případě, že lékař jejich užívání předepíše (doporučí). Toto opatření má za cíl uspořit prostředky ve fondu zdravotního pojištění.
Obdobně v oblasti zdravotnických prostředků jsou ze zdravotního pojištění obvykle hrazena jen základní provedení těchto prostředků (např. brýlí), luxusnější provedení si pak pacient hradí sám.